（吉隆坡18日訊）國家銀行今天公佈信用卡系列緊縮措施，主要是鎖定低收入高風險群，防患未然，抑制家庭債務繼續攀升，以免債務失控為經濟帶來風險。
銀行收入影響不大
由於新措施對高收入持卡人影響不大，因此，分析員認為，對整體銀行業收入也不會帶來太大衝擊。
信用卡新管制措施重點
● 申請信用卡最低收入，從年收入1萬8千令吉（月收入1千500）提高至2萬4千（月收入2千）；
● 年收入低於3萬6千令吉（月收入3千）的持卡人：
→只限兩張信用卡，年杪生效，但有兩年時間以攤還取消卡的欠債；
→每張信用卡最高貸款不能超過薪水的兩倍，目前餘額超越兩倍的持卡人，有兩年時間符合規定；
● 發卡公司不能隨意調高信用卡信貸限額，除非獲得卡主同意；發卡公司不能以支票方式提供信貸透支，除非獲得卡主同意；
● 發卡公司在促銷信用卡時必須提供完整產品資料，包括信用卡性質、收費和責任；發卡公司必須提醒持卡人至少需要攤還每月最低還款；年結單必須註明如果只還最低還款，需要多久才能還清餘額和所承擔的利息成本；
● 2012年1月1日開始，每宗信用卡交易後，發卡公司必須以短訊通知持卡人；
● 2015年1月1日開始，信用卡交易必須以密碼確認身份。
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萧遥本身并不是信用卡持有人，所以这项新措施不会对我造成任何的影响。不过，这篇新闻令我意识到一件很重要的事，那就是萧遥并不属于高收入群。原来不需要缴税，也不是一件值得庆幸的事情。
2. 安全第一：很多人是要钱不要命，为了赚钱宁愿进行巨大投资，巴菲特却强调安全第一，赚钱第二，在赔钱可能很小、赢利可能性很大时才会出手。巴菲特说： “ 安全边际是投资成功的基石。” 而安全边际往往出现在股市大跌、优秀的公司股价大跌之时。一般人喜欢追涨杀跌，巴菲特正好相反，人弃我取，人取我予。
3. 选股如选妻：很多人选股十分轻率，频繁换股，巴菲特讽刺为股市 “ 一夜情 ” ，他本人却是选股如选妻： “ 我们寻找投资对象的态度和寻找终身伴侣的态度完全相同。 ” 我将其总结为三点：慎重的态度，严格的标准，极少的数量。
4. 知己知彼：知己知彼，才能百战百胜。巴菲特投资选股极少亏损，一个重要原因是他只选那些自己非常熟悉、非常了解、非常有把握的优秀公司股票。他一再强调投 资的第一原则是能力圈原则： “ 能力圈的大小并不重要，清楚自己的能力圈边界才是至关重要的。 ” 我将其概括为三大选股戒律：不能不选，不熟不选，不懂不选。
5. 一流业务：巴菲特说： “ 我们坚持寻找一流业务的公司。 ” 而普通投资者判断公司业务是否一流的最简单有效的办法是抓住最核心的关键点：品牌。一流业务的核心体现是一流的品牌，而一流的品牌必须具备三个要素：名牌、老牌、大牌。
6. 一流管理：巴菲特寻找的公司不仅要有一流业务，还要有一流管理。他告诫我们： “ 在收购公司和买入股票时，我们想要购买的目标公司不仅要业务优秀，而且还要有非凡出众、聪明能干、受人敬爱的管理者。 ” 巴菲特很多时候是喜欢那个公司的管理者才购买该公司的股票的。我将巴菲特对管理者的要求归纳为德才兼备，尤其是道德方面要求很高，要诚实、真诚、忠诚，其 实也就是我们常说的 “ 三老 ” ：说老实话，办老实事，做老实人。
7. 一流业绩：巴菲特说： “ 我只喜欢那些事实证明具有持续赢利能力的企业。 ” 推动股价长期持续上涨的，最终只有一种力量：赢利持续增长。我研究发现，业绩推动股价上涨的过程和运载火箭推动卫星上天的过程是非常相似的。一家上市公司 的股价就像卫星，推动它的赢利就像运载火箭，而且也可以分为三级，第一级是毛利，第二级是净利，第三级是未分配利润。巴菲特要求的一流业绩要符合三个标 准：高毛利率、高净资产收益率，高未分配利润股价转化率。
8. 价值评估：巴菲特有句名言： “ 你付出的是价格，而你得到的是价值。 ” 价值投资的关键就是你得到的价值是否远远大于你付出的价格。而价值投资最大的困难是，价格很清楚，但价值却很不清楚，只能自己进行大概的评估。主要的价值 评估方法一般基于三个方面：资产价值、赢利能力、现金流量。巴菲特认为，根据自由现金流量进行价值评估才是最正确的方法。
9. 集中投资：非常流行的投资方法是分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，而是要买很多股票，每只股票都只买一点儿，这样看上去似乎更稳健，赚钱会更多。而巴 菲特却反对分散投资，主张集中投资： “ 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，这种做法是错误的，投资应该像马克 • 吐温建议的那样，把所有鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心地看好这个篮子。 ”“ 我们的投资仅集中在少数几家杰出的公司身上，我们是集中投资者。 ” 我认为巴菲特的集中投资原则类似于集中兵力的军事原则，通俗地说就是大赌大赢，但这需要三个条件：大赢需要大智，大赌需要大勇，大成需要大忍。
10. 长期投资：巴菲特开玩笑说自己用屁股赚的钱比用脑袋赚的更多，其实就是因为他比别人都更能拿得住： “ 我最喜欢持有一只股票的时间是：永远。 ” 长期持有，说起来容易，做起来很难。我总结巴菲特之所以能够长期持有一只股票几年甚至几十年的秘诀是三心：决心，死了都不卖；信心，不卖更赚钱；恒心，涨 跌都不卖。但需要说明的是，巴菲特长期持有且一直不卖的只是极少数股票，很多股票巴菲特也会在持有几年后及时卖出。
以上巴菲特股票投 资10大成功秘诀中，前4条， “ 心中无股 ” ， “ 安全第一 ” ， “ 选股如选妻 ” ， “ 知己知彼 ” ，属于心法；后6条， “ 一流业务 ” ， “ 一流管理 ” ， “ 一流业绩 ” ， “ 价值评估 ” ， “ 集中投资 ” ， “ 长期投资 ” ，属于做法，解释了巴菲特从选股到持股的整个操作流程。